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在“83号文”发布后π☆∴,贵州省监管部门率先引导辖区内网贷机构向小贷转型↑⊙♀,有两家小规模网贷平台金筑财富、信通袋宣布转型省级小贷公司∟⊿。两家平台借贷余额分别为3745.64万元、1.89亿元♂,预计1年清空存量∵〇。

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12月6日┊﹡π,51信用卡发布公告⌒,称正在争取申请83号文所述的互联网小贷牌照﹡∴◇。这是否意味着旗下网贷51人品欲转型小贷△∟,对此51信用卡方面暂未回应〇。目前↑,51人品官方并未发布转型公告┊。

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转型小贷需要两年内清空存量♂☆,也就是说两年内至少缩减72亿元贷款◇∟⌒,这就意味着公司业绩将承压π♂◇。撮合信贷规模降速提升♂,如果与金融机构信贷撮合合作的贷款规模增速跟不上∴┊,贷款撮合总量下降〇∟,必然会影响业绩﹡。

近期□,互金整治办和网贷整治办印发《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(即83号文)后?☆,有网贷平台准备向小贷公司转型〇∴♂。

“83号文是一个指导性文件♂⊿♂,特别是严重违规、重大违法等等均为定性判断⊿,至于是否影响网贷平台转型小贷公司⌒﹡∟,具体执行时由各地金融监管部门根据具体情况具体判断☆。”麻袋研究院高级研究员王诗强认为∴〇◇,网贷平台转型还是要看现有存量业务是否合规合法↑♂∴,是否有重大危险?⌒┊。如果历史上受到处罚↑△,积极整改◇,现有业务合规合法⊙△⌒,影响较小?。如果现有业务有问题□□π,即使历史上没有受到处罚♂∵,也很难转型为小贷公司?┊。

实际上☆↑,今年51信用卡的出借人资金占比一直在减少∴。据该公司半年报□π,截至6月30日┊◇,信贷撮合服务的资金来源中π♂☆,有65.1%来自于平台投资者﹡⊿,有34.9%来自于机构┊。仅6月当月∟,平台投资者的资金降至49.5%⊙,机构资金占比过半♂∴♂。

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王诗强指出▽,转型小贷需要具备两个条件♀,首先P2P网贷业务基本合规并得到监管认可□,其次♀,平台要有动力转型为小贷公司┊π。具备这两个条件的多为存量规模较小的网贷平台♀♂π,因此♀◇┊,具有一定背景的、能为当地带来就业和税收的网贷平台可能最先地方监管部门认可、转型为网络小贷公司π。

截至11月30日∵☆,51人品累计借款余额为72亿元∴,借款期限为12个月的资产占57%∵▽◇。相较于中小规模的网贷平台♀〇,存量业务规模居头部的平台转型小贷﹡,耗时费力↑?⊙。

0151人品转型小贷之困据83号文△△,拟转型网贷机构应符合合规条件▽⊿,即“转型网贷机构存量业务无严重违法违规情况”﹡,同时还要求最近2年网贷机构及其实际控制人、主要高级管理人员在市场监管、税务、公安、法院等部门无严重违规处罚和违法犯罪记录♂,不存在查实的重大违法违规投诉记录?⌒。此前π,51信用卡委托外包催收公司进行暴力催收等行为〇,涉嫌寻衅滋事被警方通报♂。这给旗下平台转型网贷打上了一个问号┊。

对于51信用卡而言∟π,目前已经拥有一张网络小贷牌照π⊙。工商资料显示?,抚州市恩牛网络小额贷款有限公司成立于2017年6月π,是51信用卡的全资子公司〇π。如果51人品选择转型小贷公司↑▽,再拿一张网络小贷牌照♀△﹡,难免会经历一场阵痛⊙⊙↑。

在公告中⊿♂,51信用卡称上述两项措施∟,将导致该公司第四季度经营业绩显著下降∴♀。2019年全年收益将较2018年同期有所下降〇π∵。

02大幅降低信贷规模首先∟□,是信贷规模缩减之痛△。51信用卡在公告中表示┊,公司决定采取两项措施┊∵,一是大幅降低撮合信贷规模⊿,二是加大与金融机构在信贷撮合合作中的科技输出占比⊙。

但是♀∟♂,从51信用卡出借人资金规模上比较▽,一年缩减的信贷规模不过30亿元﹡。按照2019年上半年〇♂﹡,贷款撮合总量为138.32亿元∵∟,65.1%来自于平台投资者;2018年同期贷款撮合总量为129.87亿元◇∴,91.5%来自于平台投资者计算┊,2019年上半年P2P撮合贷款约90亿元♂〇π,2018年上半年P2P撮合贷款约118亿元□?。

值得注意的是∵,即使能获得一张小贷牌照⌒☆⊙,受限于网络小贷2—3倍杠杆限制∴△,这张小贷牌照给规模较大的网贷平台可发挥的空间并不多↑⌒。苏宁金融研究院院长助理薛洪言就指出π,网贷转型小贷后面临经营压力△〇,杠杠约束是指由资本金确定的贷款余额上限〇⌒☆,区域约束是指未能拿到全国经营牌照的机构面临的经营区域约束?﹡,这两个约束叠加♀π〇,预计大多数机构的放贷空间会大幅萎缩⌒。

根据83号文▽□↑,2020年1月底前各地完成小贷公司临时牌照的审批工作□。获得临时牌照网贷机构⊙⊙,在规定期限内完成存量网贷业务清零◇□﹡。存量业务规模在50亿元以上且借款期限大部分在1年以上的网贷机构⊙,转型期限原则上不超过2年♂□。

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