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疯狂pk10:11月LPR“如约而至”下调5BP 新增房贷利率或下降-乾县新闻

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交通银行首席经济学家连平表示♂◇,本月货币政策逆周期调节逐渐发力┊♂,月初MLF操作利率下调其实已经定调本月LPR报价的调整方向∴。本次LPR下行5BP也再次印证了央行货币政策偏松的调节方向﹡。

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总体看∟π∟,此前三个月LPR下调幅度呈逐渐收窄态势——8月20日1年期LPR下调6BP;而9月20日1年期LPR下调5BP、5年期以上LPR维持不变;10月21日♂♂⌒,两者均未变动〇⊿☆,其原因在于资金成本未见下行?﹡,LPR报价难以通过压缩加点端空间进一步压降▽♂。

增量房贷利率或下调今年8月☆♂,央行推进贷款利率市场化改革⊿⊙☆。改革后LPR参考MLF♀,贷款利率则锚定LPR⊿。在本次之前□〇▽,LPR已进行了三次报价⌒♂∟。

“存量房贷业务﹡△┊,即便是10月8日后按LPR定价的贷款〇♀,利率也不会变?∴∵。因为合同一般约定一年一调↑,因此暂时不会有调整⊿。”某LPR报价行(股份行)资产负债部人士表示⊙☆,“新发放的房贷利率可能下调∟♂∴,但是如果一个城市调控从严⌒♂,房贷利率也不可能下降∴△,比如通过增加上浮点数保持房贷利率平稳﹡⊿?。”

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LPR下调将引导银行贷款利率下降□?,但存款利率保持不变♂∵,是为“非对称降息”⊙◇。连平表示⊿?,“一降一稳”对银行净息差可能带来一定程度的压力☆,也可能会制约降息政策在信用端发力的实效?,因此有必要适时适度投放流动性来推动货币市场利率下行♂↑。

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LPR仍可能下行东方金诚首席宏观分析师王青表示∴⊿,本次LPR下调体现“宽货币”与“宽信用”同步推进π,进一步释放强化逆周期调节信号↑。从11月开始π﹡,“宽货币”势头有望恢复♂。与此同时┊,主要针对企业贷款的1年期LPR走低⊙∴,将带动企业贷款利率下行π♀。这意味着“宽货币”与“宽信用”联动明显▽∟,货币政策传导效率显著增强◇。

央行的数据显示⊙,9月份新发生贷款中运用LPR定价的占比已达到46.8%□▽,其中主要运用于企业贷款☆□。同时∵?〇,9月份新发放企业贷款利率较2018年高点下降0.36个百分点☆。

本次LPR报价前一天的11月19日⊿◇↑,央行召开金融机构货币信贷形势分析座谈会△□。央行行长易纲在会上提出⊿,要发挥好贷款市场报价利率(LPR)对贷款利率的引导作用⊙∟,推动金融机构转变贷款定价惯性思维┊∴,真正参考贷款市场报价利率定价△,促进实际贷款利率下行〇⊿。

“在降成本的目标下▽┊,预计央行后续仍将通过MPA考核∴,推动银行更多运用LPR定价机制、降准降息等方式引导LPR和实际贷款利率下行♀。在资金成本和风险溢价压降的过程中┊,年内LPR仍然有小幅下行的空间↑。”明明表示♂↑。

LPR下调后⌒?,将会带动商业银行贷款利率下行♂⌒,以此降低实体经济融资成本△。在经济下行加大的背景下π,这也是强化逆周期调节的具体措施□♂∟。

21世纪经济报道记者了解到π,这是11月初MLF下调5BP的后续〇,市场已有预期↑。最为重要的是⌒◇⊿,央行首次通过调控政策利率实现对贷款利率的调整〇,这是央妈货币政策传导的重要一步◇♂◇。LPR利率下调一方面有助于降低企业融资成本□,另一方面也是货币政策逆周期调节的措施?♀,有助于稳增长⊿⊿。

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连平表示♂,本月5年期LPR首次下行☆∟〇,主要目标在于引导企业中长期信贷融资成本下降⊿⊙?,但绝非房贷政策放松的政策信号↑△。当然↑▽,不排除房地产调控政策因城施策下、局部针对性进行调整的可能△↑⊿。

11月5日MLF操作利率下调5个基点⊙⊿,11月18日央行7天期逆回购利率也下调5个基点⊿⊙。两个政策利率下调后♀♂,市场预期11月LPR报价利率将下行△☆。从11月20日报价来看〇﹡,1年期和5年期以上LPR均下降5BP◇﹡。

“这次调整明确了央行货币政策价格工具的传导机制⊿⊿,表明央行政策利率变动对LPR变动将产生更直接有效的影响﹡。”中国民生银行首席研究员温彬表示▽∴,“下一阶段?⊙□,法定存款准备金率和政策利率仍有下降的空间和必要∵⌒♂,预计央行将继续深化利率市场化改革〇,更好地发挥货币政策价格工具在逆周期调节中的作用♂┊,推动贷款实际利率下行⌒⊙┊。”

值得注意的是⌒↑♂,这是新报价机制下5年期以上LPR第一次下行⊿﹡。5年期以上LPR不仅是企业中长期贷款的重要参考∴⌒,还是按揭贷款的利率基准⊙↑。LPR下调后◇⊙∴,部分地区新发放的按揭贷款利率可能会略有下降┊。

场景一♂∴⊙,根据基准利率定价的存量房贷▽π,其锚定基准贷款利率π⊿♂。由于LPR调整并未对基准贷款利率产生影响∵♀,这部分存量房贷利率不会调整☆∵△。长远来看⌒□♂,这部分房贷利率未来面临换锚的问题∵。场景二π♂,10月8日至今发放的房贷↑,因其以LPR为基准↑,一般一年一调□↑⌒。场景三♂◇♂,11月20日后新发放的房贷利率可能会下调∴。

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这意味着LPR改革效果逐步显现△♂,政策利率向贷款利率的传导效率提升◇,初步体现了以市场化改革的方式降低贷款实际利率的政策效果∴。

中信证券首席固收分析师明明称♂∵π,近期央行的表态、货币政策操作都体现出∴,降成本仍然是当前及未来一段时间的政策目标⊿。

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“考虑到接下来‘猪通胀’还将带动CPI走高◇♂↑,以及稳定房价、稳定宏观杠杆率等在货币政策目标中占有重要位置☆π,本轮利率调整过程将主要采取‘小步慢行’节奏▽◇,类似美联储一次下调政策利率25个基点的情况不大可能出现┊∴,这将有助于保留货币政策空间▽∵♂。”王青称∟⊙。

11月20日⊙,LPR迎来改革后的第四次报价↑。当日数据显示π,11月LPR报价为1年期品种报4.15%?◇﹡,上次为4.20%;5年期以上品种报4.80%∴↑π,上次为4.85%⌒∵。这意味着┊⊙,本次1年期和5年期LPR均下降5BP(5个基点)∴∵。

四次报价后◇∴⊙,1年期LPR累计下行16BP┊⌒,本次5年期以上LPR报价利率首次下行5BP﹡〇。记者采访了解到♀,在5年期以上LPR下调后〇﹡,房贷利率变化将呈现以下三种场景:

王青则称∵◇┊,目前降息过程已经启动⊿□〇,未来LPR还将持续小幅下行∴。回顾政策利率调整历史﹡?,鲜见一次下调后即止步的情况﹡⊙,往往表现为连续多次的调整过程⊙﹡。未来一段时间稳增长需求上升☆,货币政策逆周期调节力度将持续加大⊿┊↑。

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