时隔3年民营银行增资扩股再现 资本补充仍存难题待解-书画 新闻

                                                        2020年01月22日 21:46 来源:书画 新闻 编辑:在哪个平台玩p

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                                                        【武汉野味商铺闭店】

                                                        两家完成增资的民营银行分别为武汉众邦银行和浙江网商银行?┊,增资规模分别为20亿元和25.714亿元∟□⌒。此轮增资完成后↑△,按照注册资本排名π,位列前五的民营银行分别是网商银行、微众银行、中关村银行、苏宁银行和众邦银行∵〇。

                                                        值得一提的是∵,并非所有的民营银行都面临资本充足率低下⌒∵,也有部分民营银行资本充足率奇高?∴□,诸如安徽新安银行、北京中关村银行等π。数据显示﹡,截至2018年年末♂,新安银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为63.36%、62.23%和62.23%;中关村银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为36.20%、35.03%和35.03%□〇。

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                                                        记者还了解到∵,通过“节流”的方式⌒﹡,例如将资产通过证券化或银登中心登记转让的方式出表┊,可以节省资本↑﹡?,盘活资产π♂□,实现银行的轻资本运营♂﹡┊。

                                                        但是♂♂☆,增资扩股并非易事☆。董希淼分析π∟﹡,受限于业务发展、股东实力等因素♂,完成增资扩股工作的民营银行并不多见﹡◇。尤其是在当下▽♂◇,一些民营银行的小股东自身面临较大困难♀◇◇,难以拿出一大笔“真金白银”用于增资扩股;大股东实力普遍较强⌒◇,有意愿多增资◇,但受限于30%的持股比例上限∵。

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                                                        “由于银行成立时间不长♀,盈利能力有限∵△┊,因此通过内源性方式补充资本比较困难π⊿∵,”上述投行部人士告诉记者﹡,“另外∴♀⌒,大多数民营银行没有其他一级资本∟?,所以比较依赖核心一级资本☆⌒,尤其是股东认缴的股本⌒□♀。”

                                                        至于二级资本债□♂,有业内人士表示π∟♂,民营银行发行二级资本债同样不容易┊﹡。根据《全国银行间债券市场金融债发行管理办法》规定▽,发行金融债应该“最近三年没有重大违法、违规行为”∵,由此♀〇﹡,民营银行至少在成立三年内无法发行金融债(一般记在银行负债的应付债券项下)□。

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                                                        网商银行1月7日发布资本变动的消息⌒,银保监会浙江监管局发布批复称┊♂,同意网商银行注册资本由40亿元变更为65.714亿元▽〇。

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                                                        较高的资本充足率一定程度上反映了银行资产端拓展能力的不足♂,这也代表着民营银行的业务发展仍存挑战□┊。作为银行业的新进入者∵π,民营银行成立时间较短▽△□,品牌积累及市场认可度不足☆┊♀,且这类银行要求实行“一行一店”模式?↑⊿,在总行所在城市仅可设1家营业部⌒☆,不得跨区域展业□⊙♂,导致其市场竞争力有限π↑。

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                                                        对于民营银行而言△♀⊙,资本补充工具缺乏的问题由来已久↑。通常而言?,银行补充资本有两种渠道∟♀,一种是内源性△♀,主要包括每年的留存收益以及部分超额拨备;一种是外源性┊∵,主要包括上市融资⊿┊,增资扩股∟,发行可转债、优先股、永续债、二级资本债等∟。

                                                        有业内人士对记者表示⌒∵,正值民营银行成立五周年π⊿◇,在前期快速发展的背景下⌒⊿,资本补充问题将会愈发明显∴♀□。目前⌒,已有不少民营银行在寻求增资⊙⌒,然而△∟,仅仅靠增资可能还不够↑⊿☆,民营银行的资本补充面临多重难题∟┊。

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                                                        再者♂,从监管指标来看〇,相较主流银行∴♀,民营银行大部分指标还不能达到相关条件♀,难以发行资本补充债券补充资本∴。据了解△△♂,目前民营银行尚未有一家发行二级资本债﹡,如此来看☆▽〇,通过增资扩股来补充资本是民营银行当下补充资本的最主要途径?♀。

                                                        网商银行增资方式为其主要股东万向三农集团有限公司入股10.4亿股股份∵⊙π,入股后合计持有网商银行17.6亿股股份∵⊿。据此计算∵♀,万向三农认购网商银行的每股价格约为2.47元⊿⌒。

                                                        国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼分析⊿☆□,随着民营银行资产规模逐步扩大◇﹡∴,少则20亿元、多则40亿元的资本金?⌒,成为制约民营银行发展的重要因素⊙↑↑,比如首批民营银行之一的上海华瑞银行∴,2018年资产总额比上年末下降7.36%∟,是民营银行中唯一一家总资产较2017年下降的银行┊,负债总额比上年末下降8.97%☆♀π。

                                                        资本补充难题待解在不少业内人士看来▽,未来将有更多银行采取增资扩股举措来补充资本♂┊。“第一批民营银行的成立是在2014年和2015年◇,如今已过去四五年□△┊,这些银行业务扩大后〇♀⊙,此时或多或少面临着资本补充的问题?⌒。”一位民营银行投行部人士对第一财经记者表示〇∴。董希淼此前也提到◇,据他了解♂,目前至少还有一两家民营银行增资扩股方案获批♂♀,只是还没有披露▽。

                                                        时隔三年增资再现2020年首月?⌒,先是浙江网商银行增资25.714亿元∵,再是武汉众邦银行增资20亿元∴?,至此π,已有三家民营银行完成增资┊。具体来看♂⌒,众邦银行于1月16日完成增资扩股⊙▽,注册资本由20亿元变为40亿元⊿?。此次扩股后π,卓尔控股仍为众邦银行第一大股东△﹡♂,持股比例不变⊙﹡∴,为30%△⌒。

                                                        徐承远对记者表示△,民营银行风险管理难度较大﹡,由于品牌积累和网点渠道限制♂♂﹡,民营银行面对的客户以小微企业、消费贷款、“三农”和个体工商户等客户为主∟,整体资质一般;同时﹡,行业负债端高度依赖同业负债☆﹡⊿,资金来源单一⌒,使得流动性管理较有难度?□┊。

                                                        众邦银行董事长晏东顺表示┊△,本次增资扩股∵↑∟,将突破银行面临的资产规模瓶颈π,大幅提升该行经营规模及服务能力♂∵⊿。众邦银行成立于2017年5月18日开↑♂☆,是开业的第11家民营银行?,也是湖北省唯一的民营银行∵□。在业务开展方面⌒,众邦银行将供应链金融作为重点突破的战略业务方向π⊿,致力打造特色化互联网交易银行⌒〇。

                                                        而在众邦银行、网商银行之前∟∵∟,微众银行曾于2016年9月完成增资﹡□,注册资本由30亿元变更为42亿元□〇┊。该行2019年度同业存单发行计划显示⊙□﹡,截至2018年末⊿▽,微众银行资本充足率达12.82%↑⌒,相较2016年的20.21%有明显下降▽。

                                                        如何进一步加大对民营银行资本补充的支持♀▽▽,东方金诚首席金融分析师徐承远对第一财经记者表示♂,可以从两方面入手⌒△,一是分子端夯实资本基础⌒,在鼓励中小银行多渠道补充资本的政策框架下◇,监管层面可适度调整相关政策﹡,为民营银行资本补充提供支持;二是分母端优化业务结构以降低资本消耗∴⊙,在传统存贷款业务和资金业务基础上┊∟,可适度拓展不消耗资本的中间业务☆☆,如资产托管、结算收付、咨询顾问等〇♀,通过优化业务结构来降低资本消耗┊△◇。

                                                        作者:段思宇随着民营银行规模的不断扩张┊,资本金成为制约其发展的重要因素π☆,不少民营银行对资本补充越来越渴求□⊿。2020年1月⊿⊿,便有两家民营银行公布了完成增资的消息▽〇,此时距离首家民营银行宣布增资已三年有余┊♀☆。

                                                        董希淼也称↑,在增资扩股方面⊙⊙□,除了简化审批流程、提高审批效率外??π,需要及时调整相关规定◇△,例如取消第一大股东持股比例不超过30%等约束⊿↑♂,破除增资扩股的隐形障碍♂,鼓励有实力、有意愿的民营企业加大对民营银行发展的长期持续投入等▽。

                                                        此轮增资完成后〇┊,按照注册资本排名⊿,位列前五的民营银行分别是网商银行(65.714亿元)、微众银行(42亿元)、中关村银行(40亿元)、苏宁银行(40亿元)和众邦银行(40亿元);处在中间一级的则为天津金城银行、上海华瑞银行、重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行∵,注册资本均为30亿元;此外⌒♂,福建华通银行的注册资本为24亿元∴♂┊,其余8家民营银行则均为20亿元〇。

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                                                        第一财经记者获悉▽π,截至2019年末↑,该行资产规模突破400亿元↑♀◇,服务客户数达1202万户∟▽⊙,增幅115%π∴□,利润突破2亿元〇↑↑,较上年同期翻一番♂。这意味着♂,如果不及时补充资本⊿♂□,将面临着业务发展的“天花板”♂。

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