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                                                              回归代客理财本源:保本渐离场 交互理财或成趋势-四川新闻网麻辣社区

                                                              2019年12月06日 8:02 来源:四川新闻网麻辣社区 编辑:乐购彩APP

                                                              乐购彩APP

                                                              【华为起诉联邦通信】

                                                              值得注意的是⌒〇♂,根据监管要求◇↑π,非标投资不得进行期限错配∵,这将迫使银行作出两个改变:一是压缩非标投资π,但这会导致收益率下降;二是拉长产品期限〇,也就是说π⌒,未来净值型理财产品的期限会逐渐拉长π。

                                                              “客户接受金融服务的场所早已不局限于物理网点┊,而是转移到银行的APP上◇┊┊,甚至非银行的APP上↑♀,这个趋势已不可逆转△♂∵。”渤海银行党委书记、董事长李伏安说┊♂◇。

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                                                              基于互联网场景的客户交互与传统模式的交互完全不同∴π。在传统模式下?π,投资者“很清楚自己是来理财的”▽♂π,理财师也“很清楚我是要为客户提供理财服务的”⌒,而在互联网模式下〇∟,很可能是客户在线上消费支付、资讯浏览、娱乐休闲的过程中“顺便理财”﹡∵♀,也就是说△﹡♂,理财服务的发生有相当大程度的不可预测性〇π。

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                                                              多位业内人士表示ππ⊿,“交互理财”或将成为今后财富管理的新趋势∵π。与互联网头部企业相比⊿,“以客户为中心、以场景为依托的交互体验能力建设”⊙,这既是当前银行业财富管理的短板﹡,又是大有潜力可挖的重点之一♀⊙。

                                                              为了在“资管新规”过渡期内完成理财产品转型任务↑,各家商业银行加快消化不合规存量产品∵?□,保本理财产品首当其冲↑♂↑。此外┊,为了引导投资者接受净值型产品♂♂◇,多家银行在开发新的净值型产品的同时∴,不断在“场景融合”上发力♂♂┊,探路精准营销和全渠道客户体验——

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                                                              但与生活服务类场景相比♂⌒,金融场景属于低频场景⊿,用户黏度和活跃度相对较低◇┊。“为此☆∟,招行立足金融和交易△△,并向其上下游不断延伸□,通过引入更多元的泛金融和生活服务场景⊙⌒,以开放的APP平台为用户提供更丰富的非金融服务π□□。”招行上述负责人说↑♂↑。

                                                              银行业给出的答案是?,顺应并借力移动互联趋势┊□↑,加快财富管理的数字化转型♀∵,打造开放式生态平台⊙♀,通过银行APP与非银行APP联动◇⊿∵,发力“场景融合”□,在投资者的财富生活中嵌入理财业务♂。

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                                                              “在很长的一段时间里♂▽,银行理财‘存款化’♂☆,隐性刚兑压力相对较大◇◇♂。”全国政协常委、经济委员会主任尚福林说∴⊿,银行传统的存贷款业务是债权债务关系π♂♂,而资管行业更多的是一种委托代理关系或信托关系?♀☆,即“受人之托、代客理财”↑♀,如果混淆了二者﹡♂﹡,也就混淆了法律责任的划分和认定﹡。

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                                                              此外┊,多家商业银行相关负责人表示△,接下来∴↑,将在合规的前提下☆♂,有效挖掘用户的行为数据、历史信息♀,一方面将其作为投资者风险测评的重要依据┊△,一方面将其运用到全流程的售前、售后金融陪伴中▽,为持续进行风险提示和投资者教育打下基础♂。

                                                              与此同时△⌒,为了更好引导投资者接受净值型产品□♀⌒,多家银行已开始在“场景融合”上发力∴♂,探路精准营销和全渠道客户体验♀。

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                                                              “场景融合”加速获客银行理财产品“净值化转型”之路并非坦途♀∵。当下∴,一个迫切需要解决的问题摆在面前:理财产品被打破“刚性兑付”后♂□,如何有效获客π♀?

                                                              截至目前♀,中国银行业的科技进步大致分3个阶段♀。一是“电子化”∟∵⌒,即使用计算机技术模仿手工记账和人工处理;二是“网络化”⌒,运用网络技术将传统金融业务扩展至互联网和移动端☆△〇,对客户的服务向网络延伸;三就是当下的“场景化”♀⊙。

                                                              进入12月份??,意味着距离“资管新规”规定的“过渡期至2020年底”的这一时限?∟⊙,仅剩1年时间∵♂。记者获悉⌒♀?,目前?∴〇,为了有效处置存量资产?〇∴,部分商业银行的保本理财产品已渐次离场⊿↑□。其中┊﹡□,光大银行已停止了运行长达10年的“活期宝”理财服务♂﹡。此外⊿┊↑,交通银行也于近期发布公告称∴,停止办理“沃德薪金定投组合”产品♀∟⌒,该行的多款保本型产品也相继终止运作π。

                                                              “因此↑♀♀,以客户需求为导向□π☆,围绕核心客户打造最佳的理财体验∴⊙〇,必须从互联网用户侧看过去∵┊,对年轻化人群的消费习惯、理财习惯进行全方位洞察∟┊♂,将产品和服务‘埋伏’在场景的各个节点上☆⊿,随时响应客户理财需求的触发∴⌒,为客户提供全链路的交互体验⊙⊿。”李伏安说▽,这也要求银行加快提升自身的远程交互、智能交互、全链路交互能力◇。

                                                              “今后﹡,商业银行之间真正比拼的将是大数据、区块链、人工智能等技术与金融充分融合的能力∟﹡∴,以及在精准营销、全渠道客户体验、全面风险管理、精细化资源配置和垂直化管理等方面的能力∟□□。”李伏安说⊙┊。

                                                              保本理财占比下降“资管新规”已明确要求⊿△,厘清“存款”和“资产管理”◇?∴,防止银行理财“存款化”⌒,引导其回归“代客理财”的业务本源↑﹡↑,有效防范化解金融风险∵。

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                                                              从光大银行此次发布的公告中可以看出⌒□┊,该行已将“理财产品”和“存款类产品”从概念上进行了明确区分↑┊∟。停止运行的“活期宝”∴?,曾是一款保本保息型产品♂。交行的“沃德薪金定投组合”也曾是一款存款和理财的组合产品↑,属于预期收益型的保本浮动收益类产品♀◇♂,均不符合“资管新规”要求☆∴。

                                                              多位业内人士表示↑,当前□,为了在“资管新规”过渡期内完成理财产品的转型任务⌒⌒,各家商业银行都在加快消化不合规的存量产品⊙♀♀,积极发行新的净值型产品┊,可以预计﹡,净值型理财产品的新发数量和规模都将继续、快速上升△﹡。

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                                                              “在理财产品打破刚性兑付的要求下↑,未来保本理财的占比将持续下降⊙∵♂。”融360大数据研究院分析师刘银平表示♂◇,该研究院监测的数据显示∴♂,今年10月份∟▽◇,保本理财产品的发行量占比已降至19.1%﹡﹡,环比下降1.11个百分点?〇┊。

                                                              此外┊∵⊿,银行也正在加强“现金管理类产品”的开发与设计∟♂,开放式T+0理财产品将增多〇∟⊙,门槛或普降至1万元?π〇,理财子公司的T+0理财产品门槛或降至1元∴⌒。

                                                              “交互理财”或成趋势可以预见﹡⌒┊,我国银行财富管理业务将在场景化下实现产品模式、服务流程和业务逻辑的革新和再造∴△。在上述核心能力打造的过程中♀⊿,“如何与客户开展交互体验”这一环节至关重要⊙。

                                                              “不同客群、不同渠道的交互策略部署有所差别⊿。”李伏安说▽?﹡,以渤海银行为例∵∟♂,该行的客户定位主要是“养老一族”和“压力一代”〇。其中☆□,“养老一族”客群大多来自线下﹡□↑,以面对面的传统交互方式为主△,而“压力一代”的受众更为广泛▽,除了传统渠道♂∟⊿,更多来自线上▽,交互理财需求正呈现出高速增长的态势π⊿。

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                                                              日前□↑♀,招商银行APP已推出了线上服务渠道“小招理财顾问”∵,累计部署服务策略3万余个△。针对有具体、明确资产配置需求的客户♂﹡↑,招行还推出了“在线财务规划”功能∴﹡,规划过程通过APP实时、同屏向投资者展示∴⊿,并支持文字、图文、语音通话等多种交互方式♀。

                                                              推荐阅读:酒井法子新恋情