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目前海外养老金主要投资于债券、股票、贷款、另类投资、共同基金⊙,特别是对权益类的高配置比重☆,是提升养老金投资一个非常关键的因素□。比如∴∟,美国养老金第二支柱的股票配置比例是50%△◇□,非标资产是12%ππ∟。OECD(经济合作与发展组织)国家公共养老金平均29%投资于股票◇,14%投资于另类投资▽,其他是固收和现金↑。

2020年以来♀,包括全国社保基金理事会、央行、财政部等部门纷纷就养老金投资的下一步作出表态——未来养老保险基金有望提高权益类比重投资并进一步扩大投资范围♂,以获取更高的投资收益⊿⊿♀。

经过三年多的运营△,我国基本养老保险基金投资运营的委托总额终于突破了万亿大关▽。

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全国社保基金理事会副理事长陈文辉还透露∟∟∴,10930亿元的合同金额中♀π,实际到账资金9081亿元⊙┊↑。

流动性资产☆◇♀,包括现金、活期存款、一年期以内(含一年)国债、货币市场基金等﹡。

陈文辉还表示﹡,自2016年底△,受托运营基本养老保险基金以来∵⌒♂,累计投资收益额是894亿元▽,年均投资收益率5.76%☆。其中?,去年初步测算的投资收益率约为9.6%∴ππ,与委托前相比大幅提升♂☆。

郑秉文曾对第一财经记者表示﹡〇﹡,将这些市县的结余基金逐级归集到省一级┊⊙,是开展养老保险基金投资运营的一大难题♂♂。养老金投资运营是对养老金存量的改革⊿□◇,养老金都是通过财政专户放在地方银行里面♀,这其中牵涉到很多利益∵。比如⌒∴┊,资金沉淀比较多的富裕省份担心上缴资金会影响到地方银行存款♂。

我国养老基金投资的大类资产包括三个方面△∴,即流动性资产、固定收益类资产和权益类资产:

陈向京表示?,传统观念往往片面强调养老金的投资安全至上、稳妥第一⌒,容易陷入无风险、低风险的资产⊿┊。虽然这类资产短期波动小△π♀,但是收益水平肯定是非常有限的∴。实际上〇△☆,养老金投资面临的最大风险不是短期收益波动的风险π,而是长期贬值的风险△⊙┊。无论是中国还是美国市场♀∵π,权益类资产虽然波动很大△☆,但是长期来看△♂⊙,收益率是很高的π,远高于其他各类资产∴。

城镇职工养老保险基金投资运营的进度远远没有达到2015年《基本养老保险基金投资管理办法》发布时官方的预期♀﹡﹡。当时人社部以2014年养老基金累计结余3.5万亿元测算↑,预测能够用于投资的资金量约为2万亿元﹡π,即总量的60%左右⌒⊿▽,若按照这个比例计算⊿∟,现在六万亿元的规模♀⊿,可市场化运营的总量应该是3.6万亿元左右?┊,实际上委托金额却只有1万亿元♂?。

全国社保基金理事会养老金部主任陈向京也表示?,要提高权益类资产的配置比例?┊,关键要对养老金进行长期的考核∴π,发挥长期资金的属性﹡♀☆。

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人社部统计公报显示﹡△∟,到2018年底♂,全年基本养老保险基金总收入55005亿元◇π,基金总支出47550亿元♀▽△。年末基本养老保险基金累计结存58152亿元♂☆▽。其中⊙,城镇职工养老保险累计结存50901亿元∟,城乡居民基本养老保险基金累计结存7250亿元∴⊿。

“我国目前三支柱养老金合计持股规模占股票市场总市值比重不到10%↑┊,其中◇,社保基金的持股比例是25%⊙,应该说还是比较积极的♂。其他如地方的基本养老保险比例不到1%⊿,企业年金大概不到10%∟◇☆,保险资金持股比例大概是12%┊。”中国人寿首席投资官王军辉说π。

中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚表示⊿∵,目前养老基金累计结余已经近6万亿元∴,投资额还不到1/5△∴,大量资金存在银行中┊⌒,面临贬值风险?△∴。造成这种情况的原因之一是统筹层次比较低∵,基金主要还是在地市这一级☆π。

按照目前的管理体制▽,我国养老保险基金分散在全国2000多个以县市为主的统筹单位之中♂π。

陈文辉在2020全球财富管理论坛首季峰会上透露◇,据初步核算♂♂,2019年全国社保基金投资收益额超过3000亿元♂,投资收益率约15.5%⊙♂π。

文/郭晋晖传统观念往往片面强调养老金的投资安全至上、稳妥第一〇⊿,但容易陷入无风险、低风险的资产⊙♀☆。

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固定收益类资产⊿,包括一年期以上定期存款☆π,政策性、开发性银行债券、短期融资券、地方政府债券等等☆。在固定收益产品中⊙π□,养老保险基金不能投资优先股、商业银行理财产品、信托产品、基础设施债券计划以及特定资产管理计划△∟♂。

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养老金入市难在何处近年来城镇职工养老保险基金委托投资的进度缓慢⊙♂∵。截至2018年底∟⌒⊿,累计有17个省(区、市)委托投资基本养老保险基金8580亿元☆,也就是说☆,2019年这一年基本养老保险基金的委托投资金额只增加了2350亿元∟▽,其中城乡居民养老保险同比增加了1350亿元∴┊〇,即城镇职工养老保险基金的委托金额只增长了1000亿元┊┊⌒。

权益类资产⊿,包括股票、股票基金、混合基金△﹡,股票型养老金产品、股指期货、未上市企业股权⊿♀。养老基金不能投资的权益类产品是股权投资基金∟。

陈向京表示∟?♂,目前基本养老保险基金委托投资的比例还没达到20%♂♀⊙,绝大部分分散在各地﹡〇,保值无忧π,增值却很难∟。社会基金理事会要不断地加强引导投资业界⊿?⌒,加大养老金市场的投资力度♂┊。

第一财经记者了解到□,此前决策部门曾规划?∵,到2020年末城乡居民养老金所有累计结余全部进入市场化运营∵。从实际情况看∵,尚难一步到位〇∟▽,今年底能够做到32个统筹地区全部启动投资┊⊿↑。在去年末举行的全国财政工作会议上〇∵﹡,财政部又对各省份的财政部门提出明确要求⊿↑,各省份必须于2020年底前完成这项工作∟♀△。因此可以预测?,今年城乡养老保险基金仍然会成为入市养老金增量的主要来源﹡⌒。

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按照往年增速估算?〇△,截至2019年末π♂﹡,基本养老保险基金累计结存预计会超过6万亿元∟∴。按照1万亿元的委托金额来计算♂◇,委托投资比例只有约16%↑∟?。

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2020年伊始⌒☆〇,央行决定于1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)◇⌒﹡,机构纷纷预测今年股市将要走强□∟。像社保基金这类大资金♂,自然也会在股市向好时作出布局⊿△◇,以赚取更多的收益?┊∵。

增加权益类资产及扩大多元化投资

财政部副部长邹加怡在2020全球财富管理论坛首季峰会上表示⊙,养老保险投资首先要确保安全性⊙∴∴,其次再兼顾收益性和流动性◇。从国际经验看﹡◇,高度市场化的养老金管理机构┊,可以适当提高权益类等高收益资产的比重∟﹡∟。

养老金投资比例不及20%1月14日□⊙,人社部在2019年第四季度新闻发布会上公布了养老金投资运营的新进展∟﹡⌒。截至2019年底☆,已有22个省(区、市)签署基本养老保险基金委托投资合同∟▽?,委托总金额达到10930亿元↑☆♂。其中♂↑┊,19个省(区、市)已启动城乡居民基本养老保险基金委托投资♂┊,合同金额2123亿元◇∵,同比增加1350亿元⌒⊙。

中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文对第一财经记者表示⊙〇,与城镇职工相比◇♀,城乡养老保险基金由于规模小♀,平均到每个省也就百十亿元☆,城乡居民养老金入市的阻力小得多△?,步伐也快得多﹡∟。

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